Como abrir uma conta bancária nos EUA sem ser residente

A internacionalização das finanças pessoais deixou de ser privilégio de grandes investidores. Cada vez mais brasileiros buscam abrir conta bancária nos Estados Unidos, seja para proteger patrimônio, investir em ativos estrangeiros ou simplesmente facilitar transações em dólar. A boa notícia é que já existem alternativas viáveis para não residentes, mesmo sem número de seguridade social (SSN), endereço nos EUA ou a necessidade de viajar ao país.

A seguir, apresentamos as principais opções, com suas vantagens e limitações.

1. Bancos tradicionais

Os grandes bancos americanos — como Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citi e PNC — continuam sendo opções sólidas. Porém, exigem presença física em agência para abertura.

Documentos necessários:

• Passaporte e outra identificação (CNH ou carteira de identidade).

• Comprovante de residência (pode ser de amigo/parente nos EUA).

O processo depende fortemente do gerente da agência. Em cidades com muitos imigrantes, como Miami, a aceitação costuma ser mais simples. O Ocean Bank é um exemplo de instituição mais flexível nesse sentido.

2. Bancos de Porto Rico

Instituições como Zenos Bank, FV Bank e Strategy Bank oferecem abertura remota e aceitam clientes de mais de 150 países, incluindo o Brasil. Para abrir conta, basta enviar:

• Passaporte válido;

• Comprovante de residência do país de origem.

A facilidade, no entanto, tem um preço: taxas mensais (ex.: US$ 19,99 no Zenos) e, principalmente, a ausência de proteção do FDIC, que nos EUA garante depósitos de até US$ 250 mil. Isso significa maior risco em caso de falência. Por isso, Porto Rico deve ser considerada apenas como última alternativa.

3. Instituições financeiras digitais

Serviços como a Wise permitem abrir conta online, em minutos, diretamente do Brasil. São excelentes para transferências internacionais baratas e para manter saldo em múltiplas moedas.

Entretanto, a Wise não é um banco, mas sim uma instituição de dinheiro eletrônico. Isso significa que não empresta dinheiro e não conta com cobertura FDIC. Apesar disso, para movimentar dólares com segurança e praticidade, continua sendo uma das opções mais interessantes para não residentes.

4. Bancos para empresas (LLCs)

Empreendedores digitais que possuem uma LLC nos Estados Unidos podem abrir conta em bancos especializados como Mercury e RelayFi.

• Abertura 100% online.

• FDIC com cobertura elevada (até US$ 5 milhões na Mercury).

• Cartões físicos e virtuais.

• A Mercury também oferece cartão de crédito, desde que o cliente mantenha saldo mínimo de US$ 25 mil.

O ponto negativo é que essas instituições não atendem pessoas físicas, apenas empresas.

5. A melhor opção para pessoa física: Charles Schwab Internacional

Para quem busca uma conta pessoal legítima nos EUA, a Charles Schwab Internacional surge como a melhor alternativa.

• Abertura 100% online, do Brasil.

• Não exige endereço nos EUA.

• Conta de corretagem internacional que funciona como conta bancária.

• Proteção FDIC até US$ 250 mil.

• Cartão de débito altamente vantajoso para viagens: sem tarifas de câmbio e com reembolso de taxas de caixas eletrônicos no exterior.

Embora o banco informe exigência mínima de US$ 25 mil, na prática é possível abrir a conta com valores bem menores. O único requisito essencial é informar o CPF como identificação fiscal.

6. E os cartões de crédito?

Conseguir cartão de crédito nos EUA sem SSN é difícil. A alternativa é solicitar um ITIN (Individual Taxpayer Identification Number), emitido pelo IRS para estrangeiros que precisam declarar impostos.

Com o ITIN, o acesso a cartões de crédito se amplia. Porém, há risco de obrigações fiscais, e cada caso deve ser avaliado com um especialista tributário.

Conclusão

Abrir uma conta bancária nos Estados Unidos como não residente é não apenas possível, como cada vez mais acessível. A escolha da melhor opção depende do objetivo:

• Schwab Internacional: ideal para pessoa física.

• Mercury: excelente para empresas LLC.

• Wise: prática para transferências e câmbio.

• Porto Rico: apenas como último recurso.

• Grandes bancos tradicionais: exigem viagem, mas oferecem estrutura consolidada.

Com planejamento e conhecimento das alternativas, é possível integrar-se ao sistema financeiro americano sem burocracia excessiva e com segurança para seus recursos.