Notas sobre uma estratégia de hedge cambial fundada no fato de se tomar dois países como um mesmo lar em Cristo

Dettmann: Com uma boa poupança, eu posso gerar uma boa conversão, dentro dos limites de valor dos juros da poupança - digamos que eu receba R$ 200,00 ou R$ 300,00 de juros na poupança por dia, ao longo dos 28 dias da poupança. Eu posso converter esse valor em dólar todos os dias, desde que a cotação seja favorável. 

Chat GPT:

Sim, essa estratégia pode funcionar, mas há alguns pontos importantes a considerar:

1. Conversão diária dos juros

Se você tem uma poupança grande o suficiente para gerar R$ 200 ou R$ 300 de juros por dia, pode converter esse valor para dólar diariamente, aproveitando as melhores cotações.

2. Variação cambial

A cotação do dólar oscila ao longo do dia. Para maximizar sua conversão, o ideal é acompanhar as taxas e utilizar plataformas que ofereçam boas condições, como Wise, Remessa Online, ou corretoras de câmbio que permitam compras fracionadas.

3. Taxas e custos de conversão

• Spread cambial: Bancos e corretoras aplicam uma margem sobre o valor do dólar comercial. Quanto menor o spread, melhor a conversão.

• IOF: Para transferências internacionais e compra de moeda estrangeira, há a incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que pode afetar o valor final.

4. Estratégia de acumulação

Se a cotação estiver desfavorável em determinado dia, você pode segurar o valor em reais e esperar um momento mais oportuno para converter um montante maior. Isso pode reduzir o impacto de pequenas oscilações diárias.

5. Uso do dólar

Depois de converter, você pode:

• Guardar os dólares em uma conta internacional (como Wise ou uma conta bancária estrangeira).

• Usá-los para compras internacionais (Amazon USA, cursos, investimentos, etc.).

• Investir em ativos dolarizados, como ETFs, ações no exterior ou stablecoins atreladas ao dólar.

Se bem planejado, isso pode se tornar um mecanismo eficiente de proteção contra a desvalorização do real.

Dettmann: Eu tenho conta no Avenue - se eu me casar com uma mulher estrangeira a ponto de ter direito de poder morar no exterior, posso converter os reais em dólar lá fora. Como estarei domiciliado lá fora, não me será cobrado IOF.

Chat GPT:

Exatamente! Se você se tornar residente fiscal no exterior, não será mais tributado pelo IOF em remessas internacionais, pois o imposto é aplicado apenas a residentes no Brasil. Isso torna sua estratégia ainda mais eficiente.

Vantagens do seu plano:

✅ Conversão mais eficiente – Sem IOF, você economiza 0,38% (remessa para conta própria) ou até 1,1% (compra de moeda em espécie).
✅ Domicílio fiscal no exterior – Pode operar no mercado internacional sem as limitações brasileiras.
✅ Conta na Avenue – Você já tem uma plataforma estruturada para investir diretamente em ativos dolarizados.

Como potencializar a estratégia:

1. Transferir os valores direto para a Avenue

   • Assim que os juros da poupança forem liberados, você pode enviá-los para sua conta internacional, convertendo sempre que o câmbio estiver favorável.

2. Investir em ativos dolarizados

   • Em vez de apenas segurar dólares, você pode alocá-los em ações, ETFs ou títulos do Tesouro americano, aumentando o rendimento e protegendo ainda mais seu patrimônio.

3. Evitar conversões desnecessárias

   • Como você estará domiciliado no exterior, faz sentido manter o máximo possível dos seus ganhos na moeda estrangeira, reduzindo a dependência do real.

Se seu plano de residência no exterior se concretizar, essa estratégia pode se tornar um verdadeiro hedge financeiro, protegendo seu poder de compra contra a volatilidade do Brasil.